Préstamo con garantía hipotecaria para empresas
Financiación para empresas que tienen patrimonio inmobiliario pero no encajan en los criterios del banco: un mal año, mucha deuda a corto plazo o prisa.
Qué es
Muchas empresas tienen su local, su nave o sus oficinas en propiedad y, aun así, el banco les dice que no: las cuentas del último ejercicio no acompañan, la CIRBE va cargada o el plazo de respuesta no da para la necesidad que tienen. El inmueble, en cambio, sigue valiendo lo mismo.
Con un préstamo con garantía hipotecaria, ese inmueble respalda la financiación. El estudio se centra en lo que vale, en las cargas que tiene y en cómo se devolverá el préstamo, más que en el balance del último año.
Cómo suele ser
- Garantía
- Local, nave, oficina o cualquier inmueble de la empresa o de sus socios.
- Importe
- Habitualmente hasta el 50 % del valor del inmueble, según el activo.
- Plazo
- Normalmente de 6 a 36 meses, con devolución al final o en cuotas.
- Estudio
- Inmueble, cargas, situación de la empresa y salida del préstamo.
Orientativo: las condiciones finales las fija el prestamista en cada operación. Calcula cuánto te podrían prestar.
Cuándo tiene sentido
- Cubrir tensiones de circulante o un pago importante a proveedores
- Refinanciar deuda a corto plazo y ordenar el pasivo
- Pagar a Hacienda o a la Seguridad Social y levantar embargos
- Financiar una compra, una ampliación o la salida de un socio
Qué inmuebles sirven
Casi cualquiera, pero no todos valen igual como garantía. Cuanto más fácil sea venderlo, más se puede pedir:
- Locales comerciales en zonas con actividad
- Naves industriales y logísticas en polígonos consolidados
- Oficinas y edificios completos
- Viviendas de los socios, con las cautelas de la ley si la garantía es su vivienda
Qué necesitamos para estudiarla
- Nota simple del inmueble (de menos de 3 meses)
- Último recibo del IBI
- Escritura de propiedad, si la tienes a mano
- Documentación de la sociedad, si pide una empresa
- Dos líneas sobre para qué es el dinero y cómo se devolverá
Preguntas frecuentes
¿Puede pedirlo una empresa con pérdidas?
Sí, si el inmueble y la salida lo sostienen. Las cuentas se miran, pero no deciden por sí solas como en un banco.
¿El inmueble tiene que ser de la empresa?
No. Puede ser de la empresa o de un socio que lo aporte como garantía.
¿Sirve para refinanciar deudas?
Sí. Es habitual usarlo para cancelar deuda cara o a corto plazo y ganar tiempo hasta que la empresa pueda volver a financiarse con el banco.
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Otros tipos de financiación
- Préstamo con garantía hipotecariaLiquidez para empresas y particulares con patrimonio inmobiliario, sin depender de nóminas ni de la CIRBE.
- Préstamo puentePara cerrar una compra o una oportunidad mientras llega la venta de otro inmueble o la financiación bancaria.
- Préstamo promotorCompra de suelo, obra o fin de obra, con un calendario ajustado a la promoción y a su comercialización.
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